Einfach langfristig Vermögen aufbauen
ETF-Sparplan
Was ist ein ETF-Sparplan?
Ein ETF-Sparplan ist eine Möglichkeit, regelmäßig Geld in Wertpapiere zu investieren. Sie zahlen in festen Abständen einen von Ihnen gewählten Betrag in Ihr Wertpapierdepot ein. Sie starten bereits ab einem Euro und profitieren von Vorteilen wie dem Zinseszinseffekt und flexibler Sparanpassung.
Erfunden wurden sie 2010 in Deutschland. Seitdem gelten Sparpläne inzwischen als eine der Hauptursachen für den Erfolg von ETFs hierzulande. Mit fast acht Millionen sind Sparpläne für den langfristigen Vermögensaufbau so beliebt wie nie – zu Recht.
Diese Vorteile bieten Ihnen ETF-Sparpläne
✓ Einfach
ETFs sind transparent und leicht verständlich. Das Starten des Sparplans bei einer Online-Bank ist sehr unkompliziert.
✓ Günstig
Kosten sind im langfristigen Vermögensaufbau ein besonders wichtiger Faktor, denn auf die lange Sicht schmälern sie ihre Rendite erheblich. Bei einem ETF-Sparplan sind sowohl die Verwaltungsgebühren der ETFs als auch die Ausführung der Rate in der Regel sehr günstig.
✓ Flexibel
Sie können flexibel sparen, bei Bedarf die Raten anpassen oder aussetzen, und an Ihr Geld kommen, in dem Sie Ihre Wertpapiere verkaufen.
✓ Überschaubare Risiken
Wenn Sie in viele verschiedene Wertpapiere investieren, in unterschiedliche Anlageklassen wie Aktien, Anleihen oder Edelmetalle, in verschiedene Regionen, Branchen und Themen, können Sie Ihre Risiken erheblich mindern. Mit ETFs geht diese Streuung ganz einfach und effizient.
Unser Tipp: Etliche ETF sind für den Zuschuss der Arbeitgeber zum Vermögensaufbau, die vermögenswirksamen Leistungen, kurz VL, zugelassen. Spezialisierte Website, wie unten genannt, weisen aus, welche ETFs VL-fähig sind.
Entwicklung eines ETF-Sparplans nach Anlagedauer
Beispiel: 100 Euro monatliche Einzahlung in einen Welt-ETF
| Anlagedauer | Einzahlungen | Rendite | Depotwert |
|---|---|---|---|
| 5 Jahre | 6.000 Euro | 1.410 Euro | 7.410 Euro |
| 10 Jahre | 12.000 Euro | 6.630 Euro | 18.630 Euro |
| 15 Jahre | 18.000 Euro | 17.617 Euro | 36.617 Euro |
| 20 Jahre | 24.000 Euro | 37.337 Euro | 61.338 Euro |
| 25 Jahre | 30.000 Euro | 70.281 Euro | 100.281 Euro |
| 30 Jahre | 36.000 Euro | 123.241 Euro | 159.243 Euro |
MSCI World in Euro (8,65 p.a auf Basis der annualisierten Indexrendite 2003-2023, Ausschüttungen reinvestiert), Quelle iShares.
Sparplan in drei Schritten anlegen
Depot eröffnen
Eröffnen Sie zunächst ein Wertpapierdepot über Ihr Banking oder bei einem Broker. Vergleiche der unterschiedlichen Anbieter finden Sie zum Beispiel bei extraETF, JustETF, finanzfluss oder Finanztip.
ETF auswählen
Dies ist weniger komplex, als Sie vielleicht denken. Videos und Artikel zum Thema finden Sie in der Box rechts.
Sparrate festlegen
Entscheiden Sie Höhe, Sparintervall und Zeitpunkt der Ausführung. Und wenn sich etwas ändert, können Sie Ihren ETF-Sparplan jederzeit anpassen.
Lassen Sie die Zeit für sich arbeiten
Schon Albert Einstein wusste: "Der Zinseszinseffekt ist das achte Weltwunder". Profitieren Sie bei einem langen Anlagehorizont von dem exponentiellen Wachstum Ihres Vermögens.
Unser Tipp: Wenn Sie die Vorteile von ETF-Sparplänen nutzen wollen, sollte Ihre Bank die Sparpläne über Xetra ausführen. Dies ist bei vielen namhaften Brokern und Banken möglich.
Warum Xetra?
Xetra ist eine der führenden Handelsplattformen für ETFs in Europa. Sie bietet eine hohe Liquidität und Transparenz, was für Anlegende große Vorteile mit sich bringt. Xetra ermöglicht den Handel mit ETFs zu niedrigen Kosten, was sich positiv auf die Rentabilität eines ETF-Sparplans auswirkt, der über diese Plattform ausgeführt wird.
Kosten von ETF-Sparplänen
Die Kosten eines Investments haben eine Art negativen Zinseszinseffekt. Alle Beträge von 1 bis 2 Prozent, egal ob pro Jahr oder per Rate, wirken auf den ersten Blick gering, haben in der langfristigen Geldanlage spürbare Effekte auf Ihre Rendite. Nach 20 Jahren Anlagezeitraum reduziert 1 Prozent höhere Kosten den Gewinn um 22 Prozent. Das gilt auch für Sparpläne. Es gibt zwei Typen an Kosten: direkte Kosten für die einzelne Rate und indirekte Kosten der Ausführung.
Die direkten Kosten werden meist in Prozent angeben, gelegentlich auch absolut. Einige Anbieter stellen Kosten je Sparplan und zusätzlich eine Grundgebühr in Rechnung. Die Spanne der Ratenkosten reicht von mehreren Prozent bis null. Denn manche Banken bieten kostenlose Sparpläne an. Das ist aus mehreren Gründen möglich:
- ETF-Anbieter refinanzieren über einen begrenzten Zeitraum die Kosten.
- Die Handelsplattform zahlt für die Vermittlung der Order durch den Depotanbieter einen bestimmten Betrag.
- Der Sparplan wird über Xetra ausgeführt. Denn das ist kostenlos*.
Die indirekten Kosten sind viel schwieriger zu ermitteln. Sie hängen davon ab, wann Ihr Sparplan auf welcher Plattform ausgeführt wird. Sie setzen sich zusammen aus der Handelsspanne und der Qualität des Preises, für den Ihre Anteile gekauft werden.
Unser Tipp: Rufen Sie Ihre Depotbank an und fragen Sie, wie Ihr Sparplan ausgeführt wird. Grundsätzlich sind hochliquide Plattformen wie Xetra zur Haupthandelszeit vorteilhaft.
Starten Sie jetzt mit Ihrem langfristigen Vermögensaufbau
Breite Diversifikation und niedrige Kosten machen ETF-Sparpläne zu einer einfachen und effektiven Anlagestrategie für den langfristigen Vermögensaufbau. Sie bieten für alle individuellen Ziele und Risikotoleranzen die passenden Wertpapiere.
* Die Ausführung auf Xetra ist kostenlos. Eine gesonderte Gebühr fällt nur für das Clearing an. Die tatsächlichen Kosten legt die Depot-führende Bank fest.
Erklärvideo: ETFs für Einsteiger
„Diversification is the only free lunch in investing.“
– Harry Markowitz
Weitere Infos zur ETF-Anlage
„Der Zinseszinseffekt ist das achte Weltwunder. Wer ihn versteht, verdient daran, alle anderen bezahlen ihn.“
– Albert Einstein
Wertentwicklung des Beispiel-Sparplans
Deutsche Börse 
